이번에는 미등기 보존등기 아파트 전세대출 후기에 대해 말씀드리겠습니다. 신축아파트 전세대출을 받기 위해 카카오뱅크나 토스같은 곳을 보면 대출가능액도 높고 금리도 낮은데 실제로 대출은 받을 수 없습니다. 왜 그런건지, 어떻게 대처해야 하는지, 저의 경험을 통해 해결책을 말씀드리겠습니다.
1. 신규 아파트 전세보증금 구하기
신규 아파트 입주가 시작되면 한꺼번에 전세물량이 나옵니다. 그때가 새 아파트 전세를 시세보다 저렴하게 구할 수 있는 기회입니다. 저도 그렇게 해서 비교적 저렴한 시세로 아파트 전세를 구할 수 있었는데요. 전세보증금을 구하기 위해 토스 전세보증금 대출을 알아보기 시작했습니다.
앱은 정말 간편했습니다. 개인정보와 이사갈 집 정보를 입력했더니 바로 대출가능금액과 금리가 나왔습니다. 대출은 며칠 정도 걸리고 유선상으로 연락을 주겠다는 메시지가 나왔습니다. 저는 순조롭게 진행되는것 같아 흡족했습니다. 그런데….
며칠 후에 토스에서 온 전화 한 통이 저를 당황하게 만들었습니다.
“소유권 보존등기라 대출이 불가합니다.”
대출이 안된다는 말도 당황스러웠지만, 소유권 보존등기라는 단어가 더 당황스러웠습니다. 혹시 카카오뱅크는 될 수 있을까 해서 해봤더니 돌아오는 대답은 똑같았습니다.
2. 소유권 보존등기란
도대체 소유권 보존등기가 뭔지 궁금해서 알아본결과 내용은 이렇습니다.
소유권 보존등기는 미등기 상태에서 처음으로 등기부등본에 등록되는 것을 의미합니다. 사람으로 치면 출생신고를 하는 것과 비슷한데요. 신축 아파트의 보존등기는 시행사에서 정한 법무사에서 일괄적으로 등기를 합니다. 이 때는 시행사 명의로 등기가 됩니다.
나중에 각 동호수에 배정된 분양자에게 소유권 이전등기가 되는데 이 단계를 거쳐야 계약자 명의의 아파트가 되는 것입니다.
그런데 신축아파트의 경우 소유권 보존등기에서 소유권 이전등기로 넘어가기 위해서는 짧게는 1~2달, 재건축 아파트의 경우 길게는 2년 넘게 걸립니다. 저의 경우에는 신축아파트 시행사에서 일괄적으로 이전등기를 진행하기 전에 입주를 해야 하는 상황이었습니다.
3. 소유권 보존등기 불이익
소유권이 분양자에게 이전되지 않고 소유권 보존등기 상태가 지속되면 다음과 같은 불이익이 있습니다.
- 소유권이 불분명해 담보설정을 할 수 없어 주택담보대출이 어렵다.
- 집주인 입장에서는 낮은 가격의 임대차계약을 할 수밖에 없다.
- 세입자 입장에서는 보증금대출을 받기 어렵다.
제가 들어갈 아파트는 이런 애매한 상황이었기 때문에 은행에서도 담보설정을 하기 어려워 세입자 전세대출도 해주지 않았던 것입니다.
4. 미등기에서는 대출이 가능하다고?
카카오뱅크 상담직원과 계속 통화한 결과 알게된 사실인데요. 보존등기도 되지 않은 미등기 상태에서는 대출이 가능하다고 합니다. 소유권 이전등기 상태도 물론 가능하구요. 미등기에서는 대출이 가능한데 소유권 보존등기 상태에서는 왜 대출이 안되는 지 이해가 가지 않았습니다.
5. 전세보증금 대출 구하기
보증금 대출을 받기 어렵다고 해서 높은 금리의 신용대출을 받을 수는 없죠. 그렇게 큰 금액을 은행에서 대출해주지도 않습니다.
다급해진 우리 부부는 전세보증금 대출을 구하기 위해서 시중은행 지점을 돌아다녔지만 하나같이 안된다는대답을 받았습니다.
그러다 저희는 부동산중개소로부터 대출상담사를 소개받았습니다. 신축아파트 단지는 소유권 보존등기 상태에서 전월세 임대차 계약이 많이 이루어지기 때문에, 부동산에 문의하면 보존등기 상황에서도 대출이 가능한 은행지점이나 대출상담사를 소개해 줍니다.
그렇게 해서 비록 토스나 카카오뱅크에서 최저가 금리로 대출을 받지는 못했지만, 대출상담사를 통해 전세보증금 대출을 받을 수 있었습니다.
6. 미등기 보존등기 아파트 전세대출 후기 요약
지금까지 미등기 보존등기 아파트 전세대출 후기에 대해 말씀드렸습니다. 지금까지의 내용을 정리해보겠습니다.
- 신축아파트 전세를 구할때는 미등기, 보존등기, 이전등기 중 어떤 상황인지 확인할 것
- 미등기, 소유권 이전등기 상태면 최저가 전세보증금 대출이 가능하다.
- 소유권 보존등기 상태이면 언제 이전등기로 넘어갈 예정인지 부동산에 문의할 것
- 보존등기 상태에서 전세보증금 대출을 받아야 한다면 왠만한 은행은 어렵고 부동산에 문의해서 보존등기 상태에서 대출이 가능한 은행 지점이나 대출상담사를 소개받을 것
7. 미등기 보존등기 아파트 전세대출 후기 Q&A
Q1. 나중에 금리가 싼 은행으로 갈아탈 수 있는지
Q2. 대출 받을 때 다른 조건은 없는지
* 매월 일반 계좌에 급여가 들어올 것
* 매월 신용카드 30만원 이상 결제
* 주택청약통장 개설 및 매월 납입
* 은행에서 신규로 만든 앱 설치 후 회원가입
* 은행 앱 매월 사용하기
등이 있는데요. 은행에 따라 ISA가입이나 은행 앱 마케팅정보 수신 등 다양한 조건을 걸고 금리를 조금씩 인하해 줍니다.
지금까지 미등기 보존등기 아파트 전세대출 후기에 대해 말씀드렸습니다. 저와 같이 신축아파트 전세대출을 알아보시는 분은 이 내용을 참고하시기 바랍니다. 감사합니다.